CONTRATO DE CUENTA DE AHORRO FIJO DIGITAL
1. PRIMERA
Consta en el presente documento «Contrato de Cuenta de Ahorro Fijo Digital», que celebran, por una parte, El Banco de los Trabajadores, en adelante simplemente El Banco o Banco, y por la otra parte El Solicitante, quien indistintamente podrá denominarse, según sea el caso, Cliente o Cuentahabiente, cuyos datos de identificación fueron ingresados por él, a través del canal electrónico disponible para el efecto, conforme el proceso establecido en la cláusula segunda del presente contrato, y en consecuencia obran en los registros correspondientes del Banco. El Solicitante reconoce expresamente que el proceso para hacer uso de las operaciones y servicios por banca digital, conforme lo dispuesto en el presente contrato, conlleva:
2. SEGUNDA
a) Acceder a la tienda del sistema operativo de su dispositivo (IOS o ANDROID) y descargar la aplicación; b) Una vez instalada la aplicación en su dispositivo, se le solicitará información de carácter personal como nombres, documento de identificación, y mediante el canal de mensajería establecido por El Banco, le será remitido un código de verificación de único uso al número de celular registrado en El Banco y/o indicado por el Solicitante para el efecto, y posteriormente deberá proceder a crear y confirmar su clave personal o contraseña de ingreso; asimismo, el Solicitante que cuente con un teléfono o dispositivo que permita de impresión digital en el sistema (huella digital) o FaceID, le permitirá acceder en lo sucesivo en forma directa a la aplicación; c) Durante el proceso de registro el Solicitante deberá completar toda la información requerida, proporcionando para el efecto, información vigente, completa y exacta; d) La clave de acceso creada lo autenticará cada vez que ingrese a la aplicación, razón por la cual será responsabilidad del Solicitante recordarlo, custodiarlo y su debido y adecuado uso.
3. TERCERA
El Solicitante autoriza expresamente desde ya al Banco para que este proceda a la creación de su usuario de Banca en línea, así como a la constitución de una cuenta de depósitos de Ahorro Fijo Digital, producto que se regirá conforme los términos y condiciones establecidos en el presente contrato, así como en las disposiciones generales aplicables y normativa interna vigentes. Asimismo, el Solicitante autoriza al Banco a realizar el proceso de precalificación o calificación correspondiente para productos o servicios de El Banco y/o de las entidades del Grupo Financiero de los Trabajadores que en el futuro pueda optar.
4. CUARTA DEFINICIONES
Para una mejor interpretación del presente contrato se definen los términos siguientes:
I) AHORRO: Para efectos del presente contrato, es un producto del Banco que comercialmente se denomina: Cuenta AHORRO FIJO DIGITAL en adelante denominado indistintamente como «La cuenta». Es un producto que tiene por objetivo que el Cliente deposite una cantidad inicial para dejarla depositada durante cierto tiempo para que genere intereses y se le paguen en la cuenta de ahorro o monetaria que él seleccione, bajo las condiciones que se determinan en el presente contrato;
II) APORTE. El aporte es el monto inicial, la única cantidad de dinero que el Cliente deposita por el plazo que él determine.
III) FECHA DE VENCIMIENTO. Es la culminación del plazo de tiempo acordado para tener depositado el aporte. Un día después de esta fecha el cliente podrá iniciar el trámite de retiro de fondos sin ninguna penalización, teniendo hasta diez días calendario para realizarlo. En caso el cliente no solicite el retiro de fondos en el plazo establecido, se procederá a la renovación automática del plazo, conforme lo establecido en el presente contrato.
IV) REGLAMENTO CUENTAS DE AHORRO. Es el conjunto de normas, emitidas por el órgano competente del Banco, que rigen los derechos y obligaciones del Cliente y de el Banco en todo lo relativo al ahorro y del aporte efectuado por el Cliente.
V) PLAN DE AHORRO. Característica de la cuenta Ahorro Fijo Digital en la que el Cliente determina el plazo, el aporte y la forma en que el Banco pagará los intereses.
5. QUINTA CONDICIONES GENERALES Y ESPECÍFICAS DE LA CUENTA DE DEPÓSITOS DE AHORRO FIJO DIGITAL
I) Los depósitos que se constituyan y mantengan en El Banco, se regirán por la Ley Orgánica del Banco de los Trabajadores, la Ley de Bancos y Grupos Financieros, la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley de Supervisión Financiera, la Ley Orgánica del Banco de los Trabajadores, la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo y demás disposiciones pertinentes de la Junta Monetaria y Superintendencia de Bancos, así como los Reglamentos pertinentes del Banco, las estipulaciones contenidas en este contrato y por las demás disposiciones legales aplicables, normativa a la que desde ya se somete El Solicitante. Según la naturaleza de los depósitos, los mismos son exigibles al vencimiento del plazo o bien solicitando la terminación anticipada bajo las condiciones que se detallarán más adelante, salvo que medie orden de autoridad competente o restricción contractualmente pactada. Los reglamentos correspondientes pueden ser consultados por El Solicitante en la página web del Banco;
II) TITULARIDAD DE LA CUENTA. Toda persona individual legalmente capaz, podrá abrir la Cuenta de depósitos de Ahorro Fijo Digital únicamente a su nombre, mediante cualquier medio digital que el Banco ponga a futuro a su disposición, previo cumplimiento de todos los requisitos exigidos por el Banco, los cuales estarán regulados en cada uno de sus reglamentos o manuales correspondientes; en ningún momento el Banco permitirá cuentas anónimas ni cuentas que figuren bajo nombres ficticios o inexactos
III) No podrán constituir cuentas de depósitos de Ahorro Fijo Digital, por sí mismo ni por medio de otra persona, los menores de edad o las personas declaradas en estado de interdicción;
IV) OBLIGACIONES DE LAS PARTES Y SUS CONDICIONANTES. La cuenta puede ser abierta con un saldo mínimo, el cual puede ser consultado por El Solicitante en la página web del Banco. El Cliente al constituir la cuenta se obliga a entregar a el Banco el aporte y dejarlo depositado por el plazo que él mismo defina conforme las opciones disponibles para este producto que serán puestas a disposición del Cliente al constituir el producto. Por su parte el Banco se obliga ante el Cliente a entregarle el aporte y los intereses acumulados, menos las deducciones de ley correspondientes, en una cuenta distinta a la de Ahorro Fijo Digital que el Cliente designará desde el inicio y será de forma mensual o bien al llegar el vencimiento del plazo según lo determine el Cliente. En la cuenta de Ahorro Fijo Digital no se pagarán ni capitalizarán intereses;
V) El Solicitante acepta expresamente que, derivado de la naturaleza y fin de la cuenta, esta estará limitada para realizar transacciones (depósito y retiro de fondos) durante el plazo de vigencia, a excepción de las transacciones para la constitución y cancelación del producto. En caso el cliente solicite retirar los fondos antes de la fecha de vencimiento, el Banco penalizará por desinversión, cobrando el monto establecido según el tarifario vigente, el cual será publicado en la página web del Banco; en ningún caso el cobro de la penalización podrá ser mayor a los intereses ya devengados. No es permitido el retiro parcial del aporte de forma anticipada, únicamente total. El Cliente lo podrá realizar a través de la aplicación del Banco o bien puede acudir a las Agencias del Banco presentando una solicitud por escrito en la que exprese la aceptación de la penalización por retiro anticipado, y el Banco resolverá en un periodo no mayor a cinco días hábiles. Los intereses se reconocerán hasta el día anterior a la fecha de la cancelación. El depósito es exigible a simple requerimiento del depositante al momento de vencer el plazo sin penalización alguna teniendo hasta diez días calendario para realizarlo a través de la aplicación o en cualquiera de las Agencias del Banco. El cliente acepta que el retiro en efectivo por cancelación estará sujeto a las políticas del Banco y disponibilidad de la agencia a la que acuda; En caso el cliente o las personas legalmente autorizadas no soliciten el retiro de fondos en el plazo establecido, se procederá a la renovación automática por un plazo igual al anterior y con las condiciones ya indicadas en el presente contrato;
VI) TASA DE INTERÉS. La cuenta devengará una tasa de interés variable, siempre y cuando el cliente cumpla con los requisitos para tener derecho al acreditamiento de intereses; el Banco efectuará la retención de impuestos que corresponda según la normativa vigente. La variación de la tasa de interés podrá realizarse en cualquier momento, quedando obligado únicamente el Banco a notificar a los clientes por los canales que establezca. El depositante podrá consultar las tasas de interés que apliquen, según corresponda al producto, en la página web del Banco o en cualquiera de sus Agencias, incluyendo las tasas nominales anuales y las tasas efectivas anuales equivalentes;
VII) En caso de que la cuenta designada presente irregularidades, restricciones, bloqueos o cualquier situación que impida el abono de los intereses, el Banco procederá únicamente a realizar el cálculo correspondiente, manteniéndolos en reserva hasta que el cliente solvente la situación que afecta la cuenta. El Banco no será responsable por los retrasos o la imposibilidad de realizar el abono de los intereses mientras subsistan dichas circunstancias imputables al Cliente;
VIII) El Banco podrá invertir libremente los saldos de la cuenta en la forma que estime conveniente para dar cumplimiento a las obligaciones que asume en este contrato;
IX) OTRAS CONDICIONES. Esta cuenta no contempla la entrega de libreta de ahorro ni tarjeta de débito y por lo tanto el Cliente no podrá realizar depósitos extraordinarios al aporte ni retiros, lo cual desde este momento acepta expresamente.
X) Toda reclamación que tenga el Cliente en cuanto a operaciones realizadas en este producto deberá hacerse por escrito durante el mes siguiente al registro de la operación que se esté reclamando, pues de lo contrario, la misma se tendrá por aceptada y consentida. Por ningún motivo se revelará información respecto de las cuentas a las personas no autorizadas por el cliente a excepción si es por requerimiento de la autoridad competente.
XI) El Banco queda facultado para inactivar, bloquear o cancelar en cualquier momento en forma inmediata, sin necesidad de previo aviso y sin responsabilidad de su parte, temporal o indefinidamente, las cuentas de depósitos monetarios y/o ahorros, debiendo notificar con posterioridad al cliente por los medios que considere convenientes. En caso de inactivación o bloqueo, las cuentas y depósitos no podrán participar en los beneficios adicionales que el Banco otorgue, asimismo, dejarán de devengar intereses. En el caso de cancelación, el Banco entregará al cliente los saldos que tiene a su favor mediante el medio que considere conveniente, salvo orden judicial o disposición en contrario. El Banco se reserva el derecho de dar por terminado el presente contrato y proceder a cancelar las cuentas y/o depósitos, cuando su personal identifique alguna irregularidad en las transacciones, en cuyo caso procederá conforme corresponda. En caso sea necesario proceder conforme lo establece el artículo 41 ter. de La Ley de Bancos y Grupos Financieros, el Banco lo hará del conocimiento de El Cliente a través de la dirección postal o electrónica proporcionada por este o cualquier otro medio idóneo o publicación, a elección del Banco;
XII) BENEFICIARIOS. El Solicitante podrá proporcionar al Banco, mediante los formularios establecidos ya sean físicos en las Agencias u electrónicos, el nombre completo de uno o varios beneficiarios, para que los fondos se entreguen a ellos en caso de su fallecimiento, siendo su responsabilidad exclusiva brindar los datos completos y correctos, exonerando al Banco de cualquier responsabilidad por la inexactitud de los mismos. El pago a los beneficiarios queda sujeto a la presentación de los requisitos que para el efecto establezca El Banco y a lo que establece el artículo 41 bis de la Ley de Bancos y Grupos Financieros y el artículo 716 del Código de Comercio de Guatemala. El Solicitante reconoce que la falta de designación de beneficiarios en los documentos físicos y/o electrónicos aprobados para el efecto por El Banco conllevará el pago a sus herederos previo proceso sucesorio y otras acciones legales correspondientes, salvo que las circunstancias se adecúen a los supuestos establecidos en el artículo 31 a) de la Ley Orgánica del Banco de los Trabajadores y los reglamentos que la desarrollan. Si el (los) beneficiario (s) fuere (n) menor (es) de edad o incapacitado (s), los derechos que le (s) correspondan deberán ser ejercitados por su representante legal, quien tendrá que acreditar, a satisfacción del Banco, esa calidad. El Solicitante podrá indicar al instituir sus beneficiarios, únicamente en las Agencias, si existirá un beneficiario sustituto en caso falleciere uno de ellos o caso contrario el derecho acrecentará a los beneficiarios restantes. Si el beneficiario falleciera antes que el cuentahabiente y no existieren otros beneficiarios, se entregarán los fondos a quienes tengan derecho a suceder al Cliente o conforme las reglas de esta cláusula. En todo caso el Banco no será responsable si se omitiere dar el aviso y terceros siguen girando contra la cuenta, realizando operaciones en ATM o retiros con tarjeta de débito o cuentas asociadas;
XIII) En el caso del fallecimiento del depositante de la cuenta a plazo fijo, si existiere crédito pendiente de cobro, los fondos de la cuenta se utilizarán para cancelar el mismo, previo a la entrega de fondos haciéndose entrega de los fondos restantes.
6. SEXTA IMPUESTOS Y GASTOS
Todos los impuestos, tasas o cualquier otro gasto o contribuciones de índole fiscal o impositiva que actualmente o en el futuro puedan gravar este servicio, su ejecución o pagos que El Cliente deba realizar a El Banco, serán por cuenta íntegra de El Cliente, quien se compromete a cancelarlos inmediatamente de ser requerido para el efecto.
7. SÉPTIMA COBROS POR SERVICIOS
El Banco inicialmente no aplicará cobros por servicios relacionados a la Cuenta de Depósitos de Ahorro Fijo Digital; no obstante en un futuro podrá aplicar cobros por administración o manejo de cuenta de Ahorro Fijo Digital y/o por servicios debidamente prestados que se determinarán en la tabla vigente de cobros por servicios que puede ser consultada por el cliente en la página Web del Banco y en la red de Agencias. En caso el Banco aplique los cobros ya mencionados, el cuentahabiente autoriza desde ya al Banco para debitar de sus cuentas los gastos mencionados anteriormente, al momento de la cancelación o al finalizar el plazo seleccionado por el Cliente, sin necesidad de notificación previa o posterior.
8. OCTAVA ENVÍO DEL CONTRATO
El Cliente acepta en forma expresa que este contrato ha sido puesto a su disposición a través de los canales electrónicos autorizados para tales efectos, incluyendo su envío al correo electrónico y/o número de teléfono móvil, según los registros que obren en el Banco e información proporcionada por el Solicitante en su oportunidad.
9. NOVENA DISPOSICIONES GENERALES
I) El Solicitante reconoce la calidad de persona obligada del Banco, por lo que desde ya autoriza expresa y voluntariamente al Banco y/o la entidad que este último designe, para acceder, solicitar, obtener y compartir información recopilada y/o proporcionada, incluso personal, por entidades públicas o privadas y la generada de relaciones contractuales, crediticias o comerciales, asimismo que la información sea reportada a Centrales de Riesgo o Burós de Crédito, Instituciones, entes u organismos que El Banco y/o la entidad que este último designe, para ser tratada, almacenada o transferida autorizando a dichas entidades expresamente a recopilar, difundir o comercializar reportes o estudios que contengan la información sobre El Solicitante, mientras dure la relación comercial con el Banco, y aún en forma indefinida después de finalizada El Solicitante autoriza al Banco y/o la entidad que este último designe a realizar la validación de la información, imágenes incluso propias, geolocalización, social media, reconocimiento facial, dactilar, de voz, grafotecnia u otras medidas idóneas para que el Banco pueda validar y confirmar la identidad del solicitante y que puedan gestionarse por medio del uso de medios electrónicos o de su dispositivo, que se estime pertinente y realizar el proceso de precalificación o calificación correspondiente para el producto, productos o servicios respectivos de El Banco y/o de las entidades del Grupo Financiero de los Trabajadores que el cliente ha solicitado o en el futuro pueda optar, y declara expresamente que la presente autorización es conforme al Artículo 64 de la Ley de Acceso a la Información Pública y cualquiera otra ley aplicable, por lo que libera a El Banco y/o la entidad que esta designe de las responsabilidades en ella descritas y permitirá al Banco y/o la entidad que este designe a trasladar al cliente a cualquiera de los medios designados la información comercial, publicidad, de productos, promociones u otros;
II) El Solicitante declara bajo juramento expresamente que la información proporcionada al Banco de los Trabajadores, en cualquier documento, contrato, así como en los Formularios diseñados y avalados por la Intendencia de Verificación Especial (IVE), todos los anteriores ya sean físicos y/o electrónicos, es fiel, exacta y verídica, incluyendo lo relativo a la dirección de su residencia y/o vivienda, y que se obliga a que toda la información que en lo sucesivo suministre, en cualquiera de los medios indicados, cumplirá tales condiciones. Para tales efectos, autoriza al Banco o a las entidades que este designe a verificar la información proporcionada, por los medios que estime pertinentes. Asimismo, El Cliente, se compromete a informar inmediatamente al Banco, por los medios que disponga este último para el efecto, cuando se produzca cambio en la información personal consignada en cualquier registro del Banco, así como en los Formularios físicos y/o electrónicos diseñados y avalados por la Intendencia de Verificación Especial (IVE). En caso que el Banco determine que la información proporcionada es falsa o inexacta, o si el Banco tiene conocimiento de algún cambio en la información, y no cuenta con el aviso oportuno del Cliente, el Banco se reserva el derecho de tomar las medidas que considere pertinentes de conformidad con lo establecido en el presente contrato, la legislación y normativa vigente aplicable externa e interna y las políticas del Banco, sin perjuicio de las acciones administrativas, civiles, penales, y/o de cualquier otra naturaleza, que pudiera ejercer el Banco, por lo que el Cliente, desde este momento exonera de toda responsabilidad al Banco por las medidas tomadas. La presente declaración la realiza el Cliente conforme lo establecido en la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo, y demás disposiciones aplicables emitidas por la Intendencia de Verificación Especial o que en el futuro sean aprobadas para tales efectos, y la autorización es conforme con lo establecido en la Ley de Acceso a la Información Pública.
III) El Solicitante renuncia al fuero de su domicilio y se somete a los órganos jurisdiccionales del Departamento de Guatemala, o a los que El Banco elija, señalando como lugar para recibir citaciones o notificaciones de carácter administrativo, judicial o de cualquier otra índole derivada del presente contrato, la dirección de residencia indicada en los medios electrónicos correspondientes y que obre en los registros del Banco, teniéndose como buenas, exactas y aceptadas las citaciones o notificaciones de carácter administrativo, judicial o de cualquier otra índole que allí se realicen, toda vez, no dé aviso al Banco por los medios disponibles para el efecto del cambio de dirección de su residencia; Salvo aquellas notificaciones administrativas que ha autorizado a El Banco a realizar por correo electrónico, mensaje u otros medios indicados en este contrato;
IV) El cliente se obliga a actualizar sus datos generales incluyendo cambios a su dirección, número de teléfono u otros datos que El Banco requiera por lo menos una vez al año, en los formularios que El Banco proporcione para el efecto sean por medios físicos u electrónicos, caso contrario El Banco asumirá que la información registrada se encuentra actualizada, liberando de cualquier responsabilidad al Banco o en su caso, reservándose el derecho a dar por terminada la relación comercial con el cliente;
V) El Banco se reserva el derecho de modificar, enmendar o adicionar cláusulas a este contrato, las cuales deben obedecer a mejoras operativas o de seguridad que hagan más eficiente y segura la utilización de los productos y/o servicios, o aquellas que aconsejen la técnica y práctica bancaria. Para el efecto, El Banco deberá notificar a El Cliente por cualquier medio, a elección del Banco, tal modificación, enmienda o adición de cláusulas al presente contrato, manifestando El Cliente desde ya su aceptación expresa. Los casos no previstos serán resueltos por el funcionario u órgano competente del Banco;
VI) El Solicitante declara que los fondos depositados de la cuenta en el inicio de la relación, provienen de fuentes lícitas, caso contrario autorizan al Banco a adoptar las medidas administrativas y/o legales que considere convenientes, incluyendo la posibilidad de dar por terminada la relación comercial. El Banco se reserva el derecho de validar la información proporcionada por el Solicitante por los medios que estime convenientes. El Solicitante se obliga a indicar la procedencia de los mismos, así como suministrar la información con relación a los depósitos o transferencias y demás operaciones, todas las veces que le sea requerida por El Banco de acuerdo con la normativa vigente. Los solicitantes para quienes aplica la ley «FOREING ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT» [Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras], que se podrá identificar como FATCA, por sus siglas en inglés, se obligan al mismo, y deberán proporcionar toda la información requerida por El Banco;
VII) El Solicitante desde ya autoriza expresamente al Banco, para que actúe con instrucciones dadas por él o personas autorizadas, según registros del Banco, por medio de instrucciones escritas o la banca electrónica, banca móvil, cajero automático, computadora, correo electrónico o medios electrónicos similares, conforme los procedimientos establecidos por El Banco, en los diferentes productos que el Solicitante tiene contratados con éste, siendo responsabilidad exclusiva del Solicitante la administración de sus claves de acceso. El Solicitante acepta como prueba los registros físicos y/o electrónicos que dejan las computadoras del Banco cuando se efectúan transacciones y las cuales podrá verificar por medio de la contraseña para acceso a cajeros o a través de Internet u otros medios electrónicos que El Banco puede poner a su disposición. Todos los riesgos por instrucciones dadas electrónicamente son asumidos por el Solicitante y éste se compromete a indemnizar al Banco contra cualquier reclamo, daño, obligación o pérdida en que pueda incurrir por actuar bajo las autorizaciones e instrucciones descritas;
VIII) El Solicitante desde ya autoriza al Banco para que se debite de las cuentas de depósitos a plazo, de ahorro y/o monetarias los saldos adeudados a favor del Banco más los respectivos intereses, recargos, comisiones, costas y gastos originados por cualquier servicio o producto contratado en el Banco de lo cual se ha reconocido deudor;
10. DÉCIMA ACEPTACIÓN
El Solicitante declara bajo juramento que toda la información, imágenes y documentación que ha sido proporcionada al Banco es verídica, bajo pena de responder legalmente sí lo declarado no fuere cierto y que ha leído, entiende y que expresamente acepta, la totalidad de los términos y condiciones del presente contrato; que la aceptación otorgada, previa lectura íntegra de las condiciones contenidas en este contrato, y en pleno conocimiento de las obligaciones e implicaciones jurídicas del mismo equivalen A SU ACEPTACIÓN la cual se confirma al continuar con la solicitud del producto de Ahorro Fijo Digital, surtiendo efectos a partir de la presente fecha, sustituyendo y haciendo las veces de su firma, la cual podrá ser requerida por el Banco en el momento en que así lo estime pertinente ya sea en forma física o electrónica y en tanto esto no suceda hará las veces el uso de usuario y contraseña y presionar el botón de aceptación del presente en el dispositivo electrónico.